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市场总监（http://cmo.icxo.com ,有关专家做了这样一个统计，根据100位25岁年轻人的生活状态，跟踪他们20年后的生活，统计结果出乎很多人意料之外：80人生活紧张，只有20人经济独立，其中，只有5人富裕。反差如此之大，那么，富裕的5人做对了什么呢？原因很简单，他们只是老老实实地执行了如下的理财概念而已。
区分投资行为与消费行为
例子1：10年前，甲和乙是大学本科的同学，在社会工作5年后，不约而同地积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉这30万元人民币。
甲去郊区购买了一套房，30万人民币。
乙去买了一辆好车，奥迪，30万人民币。
5年后的今天。
甲的房子，市值60万人民币。
乙的二手车，市值只有5万人民币。
同样的财富，最终却存在明显的差异。但他们的收入都一样，同样学历、同样社会经验，为何他们的财富不一样？
甲花钱买房是投资行为，钱其实没有花出去，只是转到了房子上面，以后都归自己的。
乙花钱买车是消费行为，汽车是消费品，二手车过10年后，一毛不值。跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻两番。
有些人收入高，但财富少，原因是他们花钱都是消费行为。而像客户甲那样，大部分花费都是投资行为，投资行为的钱没有落在别人手里，最后还归自己。
理财三句话理财离不开下面这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，这样的话，打工一族都可以变得富有。
第一句话又称为哈佛教条。大家都知道，哈佛教育出来的人，毕业后有很多都很富有，其实，他们每月的消费行为跟一般的普通百姓只有一点不一样，就是严格遵守哈佛教条：储蓄30%工资是硬指标，剩下才消费。储蓄的钱是每月最重要的目标，只有超额完成，才能使剩下的钱足够消费。
例子2：美国首富Warren Buffet，6岁已开始储蓄，每月30元。13岁时，当他有了3000元，买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在他已经85岁，已是美国首富，比微软主席Bill Gates还有钱。
有些人会问，如何能每年回报率达到10%以上，其实，现在银行会提供很多理财产品，基金、外币、QDII等等。这些银行产品略有一点风险，但假如能有效管理，10%的回报率其实也不难。
工资高并不一定富有很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲应该比乙富有，这种观念在社会上很普遍。但这是错误的观念，并且。究竟错在那里？看下面的例子。
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